互联网金融背景下普惠金融的发展战略研究一、章节 　　普惠金融的概念源自2005年，由联合国明确提出，它的基本内涵是减少金融服务门槛，尽量让所有群体，特别是在是中小企业、三农客户客户、贫穷人群公平都能享用到金融服务。对于普惠金融的发展路径的探究，沦为近年来经济学者们探寻的热点。

　　互联网金融的发展为普惠金融获取了较好的契机。林宏山（2014）等从交易成本角度抵达，明确提出互联网金融更加具备民主化的特点，它在减少交易成本、提升资源配置效率方面充分发挥着不能替代的起到，需要增进民间金融的发展，与普惠金融的概念互为与众不同，互联网金融将沦为发展普惠金融的重要途径。如谢祥和邹传伟（2012）从交易边界角度抵达，指出互联网金融拓宽了交易可能性边界，可以覆盖面积大量无法享用传统金融服务的人群，展现出出有长尾特征。

　　综合学术界的涉及研究，关于普惠金融的互联网发展模式的探究，主要集中于交易成本、交易边界、交易方式的研究，但是依然不存在局限性，本文探究了互联网背景下普惠金融的发展路径，并明确提出政策建议，对政府发展普惠金融具备最重要的参考价值。　　二、互联网平台模式 　　平台模式是未来利用互联网融资的最重要模式，例如电子商务企业早已创建了详尽的客户信用数据库，其与非正规金融的融合将使得电子商务企业可以积极开展网络融资服务。

非正规金融与电子商务平台融合的全新平台模式，将非正规金融的优势同电子商务企业的渠道、信息优势充份融合，大大降低了客户搜寻成本和信用风险，融资更加灵活性和便利。融贯互联网理念的金融产品创意大大符合了中小企业融资市场需求，也更为合乎中小企业融资特点，如企业在有资金市场需求时可从网上必要借款，资金用于完后可当面交还。这种模式匹配了中小企业阶段性融资特点，也构建了银行等正规化金融结构无法超过的灵活性。

从本质上说道，比起传统正规化金融机构，强劲的风险控制能力与互联网平台上嵌入式的低成本特征，使得这种信贷业务决定的实践中沦为有可能。资金用于成本的明显减少、用于效率的提升，能及时符合数量更好的中小企业的信贷市场需求。毫无疑问为普惠金融的发展奠下了较好的基础。

　　当然，平台模式也蕴含着适当的风险，因而在使用该模式时应留意一下几点：1.该模式的基础是创建在电商平台的信用基础上的，因而面对着系统性风险分析的问题。基于电子商务平台的网络融资实质上受到双重环境影响，一方面是外部宏观经济环境，另一方面是电子商务平台环境。

外部环境的不景气毫无疑问不会影响到平台中企业的茁壮和发展，而电商平台的发展也与企业经营密切相关。因此，平台融资模式受到双重环境影响毫无疑问增大了系统风险。2.平台模式中所有的信用评级、资金融通等业务皆在电子商务平台上构建，这毫无疑问增大了风险集中度。

平台在一定模式上提升了交易过程中的资金流和物流的有序，但还缺少其他主体的参予来集中风险。因此，更进一步完备平台，引进借贷机构、正规化金融机构等其他主体是有效地集中风险的关键。

　　三、普惠金融发展模式的战略规划 　　在普惠金融发展速度快和政策弯曲的大背景下，应当更进一步融合互联网+的内部优势和外部机会，在实行过程中，应当提升政策的针对性和可操作性，减少专门针对互联网+的定向政策，获取更加精细的政策反对，从指导、财税、服务等多方面提高互联网+的运作环境。不仅如此，地方政府更加应当将普惠金融发展实施到实处，从中小企业、三农客户、贫穷人群等阶层抵达，前进普惠金融发展。

　　在涉及经验、涉及人才、风险评估体系相当严重短缺的条件下，必需依赖政府的政策反对，号召政府的声援。政府部门应当充分发挥自己的起到，充分利用互联网的起到，优化项目管理，为项目的推展累积经验。教育部门应当强化涉及行业人才的培育，培育掌控经济管理、网络、等多项学科的复合型人才，高等院校应当开办互联网+的涉及课程，为普惠金融的发展获取人才储备。

政府部门同时应当强化外来专家的引进，更有高端人才重新加入到互联网+运作中，解决问题人才短缺问题。互联网金融有其自身的严重不足与缺失，风险评估体系至关重要，只有建立健全的评估体系，才能使互联网+更容易被大众拒绝接受。

　　在普惠金融较慢发展的背景下，中国依然是银行业主导的金融结构，这种情况在短期内是会有过于大转变，再行再加涉及法律法规的不完善，互联网+运作模式的实行面对着很多障碍。法律先行，将互联网+的运作模式在法律上不予精确定义和接纳，强化政府的监管，同时，金融业结构应当尝试转变以大银行本文由毕业论文网http://www.lw54.com收集整理为主导，帮助政府减缓普惠金融发展的进程，为中国经济发展作出贡献。

　　互联网+运作模式在缺少涉及经验、缺少涉及人才、缺少风险评估体系的条件下，同时传统银行业仍然占有金融结构的主体地位，而且短期内无法挽回其主导地位，再行再加涉及法律法规的不完善，在众多不利因素联合起到下，互联网+运作模式实行中，应当多元化企业融资渠道，增进金融结构的调整，为普惠金融的发展奠下扎实的基础，同时，我国还不应糅合欧美发达国家的成功经验，深入研究政策细则，前进涉及法律法规的建设，提升政府监督力度，为普惠金融的发展保驾护航。刊登请求标明来源。

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